Na jakie oprocentowanie można liczyć na lokatach i obligacjach?

Mamy inflację na poziomie 15,9%, na co mogą liczyć oszczędzający próbujący uratować swoje oszczędności przed stratą wartości?

Po raz pierwszy na lokatach pojawiło się oprocentowanie około 7%, najwięcej bo 7,2 można dostać na 1miesiąc w "Bank Nowy" czyli dawnym Podkarpackim Banku Spółdzielczym. Depozyt dotyczy wyłącznie nowych środków i  maksymalnie kwoty 10 tyś zł.

7% stało się powszechniejsze niż dotychczas, oferuje je osiem banków i kas np. Kasa Stefczyka na 3m, Nest Bank na nowe środki na 6 miesięcy, Toyota bank na 7 miesięcy, Credit Agricole czy Facto.

Okolice nie niższe niż 6,5% są już powszechne. Mają je w swojej ofercie Alior, millenium, Getin, czy Toyota Bank.

Ten ostatni ma w swojej ofercie jeszcze jedno ciekawe rozwiązanie, jest to "indeksowane konto oszczędnościowe", oprocentowane aktualnie na 7,05%. Jest ono płatne, kosztuje 30zł, ale opłata jest zwracana do 10go następnego miesiąca jeśli nie zmniejszymy salda wypłacając coś z konta.

Jeżeli chodzi o obligacje skarbowe to w lipcu, w związku z podniesieniem stopy referencyjnej NBP o 0,75 pp., oprocentowanie 1-rocznych obligacji zmiennoprocentowych wyniesie 6,00%, a 2-letnich 6,25%. Pozostałe oprocentowane są odpowiednio 6,00% dla 3-latek, 6,00% dla 4-latek oraz 6,25% dla 10-latek.

Oprocentowanie obligacji indeksowanych inflacją wynosi:

• COI0726 - w pierwszym roku oszczędzania wynosi 6,00%, w kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,00%.

• EDO0732 - w pierwszym roku oszczędzania wynosi 6,25%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25%

• ROS0728 - Rodzinne Obligacje Sześcioletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+, oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 6,20%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50%.

• ROD0734 - Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+, ich oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 6,50%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,75%.

Jak uchronić oszczędności przed inflacją? Ranking lokat i obietnic premiera

 Inflacja szaleje a oprocentowanie depozytów niespecjalnie. Niestety niewiele się w tym temacie zmienia. 

Pojawiły się w prawdzie pierwsze promocyjne lokaty oprocentowane trochę lepiej, ale i tak realnie się na nich traci.

Z obowiązku pozwolę sobie jednak opisać top5 najlepszych obecnie na rynku lokat bankowych:

• najwięcej, bo 6% w skali roku dostaniemy w PBS Ciechanów na lokacie na 3 miesiące. Można ją założyć przez Internet wyrabiając sobie dostęp do serwisu z rachunkiem depozytowym
• 5,55 dostaniemy w neoBank online na lokacie 2 miesięcznej - trzeba jednak mieć tam założone konto
• Getin proponuje 5,5% dla posiadaczy kont na 12 miesięcy
• 5,4% proponuje neoBank online na trzy miesiące tym razem, także pod warunkiem posiadania konta
• poziom 5% jest już obstawiony przez więcej banków - Alior, Nest Bank, BOŚ, Facto, Neobank - różne lokaty różne terminy, nie będę się rozpisywał

Przy obecnej inflacji powyższe top5 gwarantuje realną stratę tylko 5-7 procent rocznie. Smutno.

Odpowiedzią na to są buńczuczne zapowiedzi premiera Morawieckiego, który obiecuje jakiś nowy super pomysł obligacji antyinflacyjnych oprocentowanych na poziomie stopy referencyjnej NBP (podobno?), która obecnie wynosi 5,25%. Pan Morawiecki chyba nie wie jaka jest inflacja, kiedy mówi, że te lokaty "bardzo mocno zabezpieczą przed inflacją". Szczegółów mamy się dowiedzieć pod koniec maja... pożyjemy zobaczymy.

Ile najwięcej na lokacie?

Dawno nie przyglądałem się ofercie lokat bankowych. Okazuje się, że wraz ze wzrostem stóp zaczynają powracać (na razie nieśmiało) pierwsze lepiej oprocentowane depozyty.

Na tę chwilę najwięcej na lokacie można dostać w Nest Banku - jest to oprocentowana na 4% lokata "witaj" na 3 lub 6 miesięcy. Jest to lokata promocyjna powiązana z założeniem konta, na które będzie przelewane wynagrodzenie.

Ciekaw jestem kiedy zobaczymy takie oprocentowanie w innych bankach...

Włoski bank proponuje lokaty na 4%

Włoski BFF Banking Group działający w Polsce pod marką Bank Facto rozpoczął oferowanie na naszym rynku lokat oprocentowanych nawet na 4%. Depozyty gwarantowane sa przez włoski odpowiednik naszego BFG. Chciałem sprawdzić ofertę i jak wygląda proces zakładania lokaty na stronie ale nigdzie nie mogłem doszukać się jaki jest adres strony tego banku. W końcu znalazłem podaję więc Wam do wiadomości. Stronę znajdziecie pod adresem: https://lokatafacto.pl

Na stronie znajdziemy możliwość założenia elektronicznie lokaty na 4% - jest to lokata na 60 miesięcy (długo). Krótsze depozyty są oprocentowane znacznie mniej atrakcyjnie:

• 3-miesięczne - 2 proc.,
• 6-miesięczne – 2,2 proc.,
• 9-miesięczne – 2,2 proc.,
• 12 miesięczne – 2,85 proc.,
• 18-miesięczne – 2,85 proc.,
• 24-miesięczne – 3 proc.,
• 48-miesięczne – 3,6 proc.,
• 60-miesięczne – 4 proc.

Otwarcie rachunku depozytowego wymaga m.in. przesłania zdjęcia lub skanu dowodu osobistego oraz wysłania przelewu weryfikacyjnego z innej instytucji bankowej. Cały proces odbywa się online.

Czy to bezpieczne? cóż każdy musi sam oszacować ryzyko dochodzenia ewentualnych roszczeń przed włoskim nadzorem bankowym.

Lokaty bankowe a inflacja - czerwiec 2019

Prasa donosi o tym, że KNF nie zgadza się na fuzję Getinu i Idei, wprowadza do idei Kuratora, podobnie z resztą w Plus Banku - generalnie wygląda na to, że KNF dokręca mniejszym bankom śrubę. Zastanawiam się tylko czy dociskając do podniesienia współczynników kapitałowych nie spowoduje, że te banki po prostu upadną. Na razie (z tego co czytam) lokaty na tak wysokie procenty jak były dotychczas w Idei już się nie pojawią. Zaraz sprawdzimy co tym razem w ofercie banków pod względem lokat.

Kiedy przyjrzymy się ofercie lokat okazuje się, że lokaty na 4% jeszcze istnieją. Są to wszakże, jak było to dotychczas, lokaty promocyjne np. w Getin Banku (lokata mobilna) do 10tyś zł na 3miesiące, w Idea Banku Lokata Happy na 3 miesiące do 20 tyś i w Nest banku na 3 i 6 miesięcy Lokata Witaj do 10 tyś. Generalnie wszystkie one przeznaczone są dla nowych klientów.

Dla nowych klientów promocyjną lokatę na 3,5% na 3 miesiące ma też mBank (też do 10 tyś) i Idea Bank na większe kwoty bo do 400 tyś dla nowych klientów (lokata Happy Pro).

Idea ma jeszcze lokatę na nowe środki na 3,2% na 3 miesiące, ale wymaga posiadania lub założenia konta.

Poziom 3% zajmuje Eurobank z lokatą na start na 3 miesiące tez do 10 tyś.

Patrząc na lokaty bez promocji i haczyków to maksimum na które możemy liczyć to 2,6% w Idea Banku na 1 miesiąc albo 2,5% też w Idei na 3 miesiące lub 2,4% na 6 miesięcy.

Na 2,5% propozycje ma jeszcze Toyota Bank na 12 miesięcy z bonusem 150zł 

Na 12 miesięcy idea proponuje zaś 2,2%

Na lokaty o niższym oprocentowaniu nie ma co patrzyć bo realnie na nich tracimy. GUS podał właśnie, że inflacja w maju wyniosła rok do roku 2,3%. najwięcej bo o 5% wzrosły ceny żywności i napojów bezalkoholowych, a ceny paliw o 4,1% r/r.

Inflacja, lokaty i nieruchomości - maj 2019

Informacja dzisiejszego dnia to tak na prawdę nic nowego. od wielu miesięcy wszyscy odczuwamy drożyznę. Patrząc na ceny na stacjach paliw przecieramy oczy ze zdumienia, jadąc wymienić opony odczuwamy wzrost kosztów usługi rzędu 20%! (doświadczyłem). Kiedy czytamy komunikaty GUS też przecieramy oczy ze zdumienia, że inflacja wynosi TYLKO 2,2% No właśnie, nie przestanie mnie to zdumiewać w jaki sposób można tak policzyć wzrost ceny, który wszyscy odczuwamy znacznie bardziej. Choć nawet według tej metodologii, którą posługuje się Główny urząd statystyczny jest to największy wzrost miesiąc do miesiąca od 2011 roku. Nawet analitycy są zdziwieni.

Na tym tle oferta lokat bankowych nie pozwala nie tracić w ujęciu realnym. Nie będę tak jak to zwykle co miesiąc rozdrabniał się na poszczególne oferty lokat w różnych bankach. Napiszę tym razem bardziej ogólnie bo chcę naświetlić pewien kontekst. Rzecz jest w tym, że najlepiej oprocentowane lokaty to tylko te promocyjne, które co więcej mają ograniczenie kwotowe. Na takich lokatach faktycznie dostaniemy te 4% ale tylko zakładając konto, albo będąc nowym klientem. Możemy w ten sposób zdeponować w banku do 20 tyś zł. Wyjątkiem są lokaty w Idea banku, które dają 3,5% także dla obecnych klientów od 20tyś w górę (do miliona) - wygląda na to, że Idea bank wobec publikacji kiepskich wyników stara się zatrzymać ewentualny odpływ depozytów.

Ze wszystkich pozostałych banków bez promocji to poza Idea Bankiem  maksymalnie dostaniemy 2,3% w Aliorze i Toyota Banku na depozytach dwuletnich. 

W tym kontekście nie dziwi trwający od miesięcy boom na rynku nieruchomości, które w niektórych miastach zaczęły osiągać już absurdalne ceny. Cóż bowiem mają zrobić posiadacze większej gotówki jak nie rozważyć ulokowanie ich w mieszkanie, na którym z wynajmu można uciągnąć 6%, a jak się nie uda i uzyska się zwrot rzędu 4-5% netto to będzie i tak więcej niż na lokacie?

Ranking lokat bankowych - kwiecień 2019

Nie chciałem wczoraj publikować zestawienia lokat bo mogłoby to zostać uznane za żart. A niestety poziom oprocentowania na lokatach może być uznany za żart w zestawieniu z informacjami o inflacji. Tak czy inaczej, jakież zestawienie tego co banki nam proponują zrobić trzeba.

Początek stawki się nie zmienia. 4% można dostać na lokatach połączonych z zachętami i promocjami w Nest banku, (3 miesiące przy otwieraniu konta), Idea banku (3m dla nowych klientów) czy Getin Banku (3m na lokacie mobilnej dla posiadaczy konta).

Nowym klientom niezłą lokate na 3,5% na trzy miesiące proponuje też mBank i BGŻOptima. Analogiczny poziom proponuje Idea bank dla nowych klientów dla których lokata Happy na 4% jest za mała i chcieliby ulokować ponad 20 tyś złotych.

3,2% proponuje posiadaczom konta Idea Bank dla nowych środków 

Eurobank proponuje "na start" lokatę na 3% dla nowych klientów zakładających konto.

Cała reszta poniżej 3% ale, najlepsza lokata bez haczyków i ofert wiązanych to 2,9% od Idea Banku na 3 miesiące albo 2,8% na 6 miesięcy czy 2,7% na 12 miesięcy.

Bez haczyków jest jeszcze Plusbank z lokatą na 2,6% na 6 miesięcy albo 2,4% na 3 miesiące.

Jeżeli chodzi o duże banki to z promocją "wyskoczył" Alior na 24 miesiące na 2,2% dla posiadaczy konta.

Porownanie lokat bankowych - marzec 2019

Jak co miesiąc sprawdzamy co takiego w ofercie lokat mają banki w marcu 2019.

Najwięcej można dostać 4%, przy czym są to tylko lokaty promocyjne. Tradycyjnie, mamy na tym poziomie ofertę Getin Banku (3m lokata mobilna) oraz Nest Banku (Lokata Witaj też na 3m). Po przerwie na poziom promocji 4% wrócił także Idea Bank z Lokatą Happy na 3m. Wszystko to oczywiście dla nowych klientów.

Na poziomie 3,5% pojawił się mBank też z lokatą trzymiesięczną dla nowych klientów zakładających konto.

Getin bank proponuje mniej, bo 3,4% na 4 miesiące dla nowych środków, ale nie trzeba być nowym klientem. Tu w zasadzie nie ma zmiany od zeszłego miesiąca (Ech, gdzie te czasy gdy co miesiąc mieliśmy nowy zestaw lokat)

Idea Bank dla nowych środków z kolei proponuje tylko 3,2% i to na 3 misiące.

Ponadto Idea ma jeszcze lokatę Happy Pro dla nowych klientów na 3 miesiące na 3% i to jest coś czego nie rozumiem bo po co taka lokata, skoro w ofercie jest wspomniana wcześniej także dla nowych lokata czteroporocentowa na taki sam termin?

Cała reszta jest poniżej 3%. Zauważcie, że praktycznie cały czas przewijają się te same marki.

Jeszcze dla porządku - gdybyśmy chcieli bez żadnej promocji, haczyków czy ofert wiązanych, to najwięcej na co możemy liczyć jest w ... Idea banku na 3 miesiące na 2,9%. Pierwszy inny bank niż Idea czy Getin to dopiero Toyota bank z lokatą na 36 miesiący na 2,3% a jeżeli interesuje nas krótszy termin to jest to też Toyota ban na 1,5% na 6 miesięcy albo Plus bank na 1,55% na 6 miesięcy.

Największy "duży bank" proponuje zaledwie 0,95% na 3 miesiące (Millenium) albo 0,9% na 6 miesięcy (Alior).

Wygląda na to, że duże banki nie mają potrzeby interesowania się naszymi depozytami - proponują na lokatach poniżej 1%. Nie ma się co dziwić, że coraz chętniej wszyscy interesują się innymi niż lokaty formami lokowania oszczędności, z tym, że na giełdę to one chyba nie płyną. Gdzie zatem? 

Lokaty bankowe - porównanie - luty 2019

Mamy kolejny miesiąc i sytuacja na rynku bankowym po aferze podsłuchowej już chyba zaczęła normalnieć. Oprocentowanie lokat w Idei i Getinie spadło, zobaczmy jak w pozostałych bankach.

Tradycyjnie najlepsze oprocentowanie na poziomie 4% jest na lokatach promocyjnych w Getin Banku (3 miesiące) i Nest Banku (też 3 miesiące). Nic tu się nie zmieniło, są to niestety lokaty tylko na kwoty do dziesięciu tysięcy i niestety tylko dla zakładających konto.

Zniknęły lokaty w Idea Banku na 3,9% i 3,8% - widać już kryzys został trochę zażegnany i nie trzeba kusić klientów tak wysokim oprocentowaniem.

Mamy zatem pulę lokat na 3,5% - w Idea Banku jest to lokata Hit na 3 miesiące (dla nowych klientów albo dla nowych środków hit+), w BGŻOptima - tradycyjnie Lokata Bezkarna na 3 miesiące dla nowych klientów.

Getin proponuje 3,4% na 4 miesiące na e-lokacie na nowe srodki.

3,2% proponuje Idea Bank na 3 miesiące i na 6 miesięcy.

Jest jeszcze estoński Inbank z lokatami na 3,15% i 3% na 36 i 24 miesiące.

Wszystko dalej jest poniżej 3% - znowu robi się słabiej...

Lokaty bankowe - styczeń 2019

Mamy nowy rok, ale czy w ofercie lokat bankowych cokolwiek się zmieniło? Nie spodziewam się wiele, zobaczmy.

Okazuje się, że Idea Bank już nie promuje lokat na 4%, widocznie zapotrzebowanie na środki i nowych klientów nie jest już tak wielkie? Na poziomie 4% mamy zatem lokaty od Getin Banku na lokacie mobilnej na 2 miesiące i od Nest Bank na lokacie "witaj" dla nowych klientów na 3 miesiące.

Trochę niżej, bo na poziomie 3,9% jest idea Bank z propozycją lokaty HIT/HITplus na 3 miesiące  dla nowych klientów tudzież nowych środków.

Jest jeszcze "Lokata nr 1" w Idea Banku, bez żadnych warunków na 3,8% na 3 miesiące - nieźle.

3,7% proponuje Getin Bank na e-Lokacie na nowe środki na 3 miesiące.

Niżej jest (jak w zeszłym miesiącu) mBank z 3,5% lokatą na 3 miesiące dla nowych klientów oraz BGŻoptima z Lokatą Bezkarną na 3 miesiące (też dla nowych).

Kolejne pozycje to Idea Bank: 3,4% na 1 i 6 miesięcy (bez warunków) oraz 3,2% na 3 miesiące (Lokata beztroska, też bez warunków).

3,15% to estoński Inbank na 36 Miesięcy (bez gwarancji BFG)

3,10% Idea Bank na 12 miesięcy

3,00% znowu Inbank tym razem na 24 miesiące.

Zestawienie lokat bankowych - grudzień 2018

Mieliśmy w ubiegłym miesiącu zamieszanie związane z aferą KNF (i moim zdaniem, de facto atakiem na banki Leszka Czarneckiego). Nastąpiło w związku z tym małe poruszenie w ofercie lokat. Chyba jednak tylko w tych dwóch bankach (Idea i Getin). Zobaczmy jak to wygląda na tle innych.

• Na poziomie 4 procent mamy promocyjne oprocentowanie lokat w trzech bankach:
• Getin na lokacie mobilnej na 2 miesiące
• Idea na lokacie Happy na 3 miesiące 
• Nest Bank na lokacie "witaj" dla nowych klientów na 3 miesiące
• Dalej mamy poziom 3,9 i lokaty:
• w Idea Banku - beztroska na 3 miesiące z możliwością zerwania w każdej chwili (bez haczyków i promocji)
• w Getin Banku na nowe środki na 4 miesiące
• Poziom 3,5 procent to standard z zeszłego miesiąca:
• mBank - 3 miesiące dla nowych klientów
• BGŻOptima na 3 miesiące dla nowych klientów
• oraz lokata w Idea Banku na 6 miesięcy
• Idea bank proponuje także 3,2% na 12 miesięcy
• Estoński inBank proponuje 3,15% na 36 miesięcy 
• Poziom jak dotychczas 3% obstawia: 
• Getin Bank na 2m dla posiadaczy konta z lokatą mobilną
• Idea Bank na 3 i 6 miesięcy (nowy klient/nowe środki)
• Estoński inBank na 24m 

Widać wyraźnie, że w związku z zamieszaniem wokół Idei i getinu oprocentowanie lokat w tych bankach wzrosło. należy pamiętać, że mają one gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, czyli do 100 tyś euro są w 100% zabezpieczone przez Państwo. 

Lokaty bankowe - listopad 2018

Mały ranking/lista lokat bankowych na listopad 2018.

1. Poziom 4% rocznie mamy na lokatach z promocjami/haczykami:
• Idea Bank - 3 miesiące dla nowych klientów
• nest Bank na 3 miesiące dla nowych klientów zakładających konto
2. Na poziomie 3,5% mamy propozycje od:
• mBank - 3 miesiące dla nowych klientów
• BGŻOptima na 3 miesiące dla nowych klientów
3. Estoński inBank proponuje 3,15% na 36 miesięcy - tu nie ma żadnych zmian.
4. Poziom 3% obstawia: 
• Getin Bank na 2m dla posiadaczy konta z lokatą mobilną
• Idea Bank na 3 i 6 miesięcy (nowy klient/nowe środki)
• Estoński inBank na 24m

Jeżeli szukamy lokat bez haczyków i wymagań to maks na co możemy liczyć to:

• Lokata beztroska w Idea Banku na 2,7% na 3 miesiące - to nowość
• albo też w Idea Banku ale na 12 miesięcy na 2,6% lokata numer1
• 2,55% w Toyota Banku na 36 miesięcy
• 2,45% w Idea Banku na 36 miesięcy
• 2,4% w Idea Banku na 6 miesięcy
• 2,4% w Toyota Banku na 24 miesiące

Jak widać większość bez zmian. Dwulatki skarbowe dają (jako punkt odniesienia) 2,1%

Lokaty bankowe - październik 2018

Ranking lokat bankowych w miesiącu październiku - zobaczmy co się na rynku pojawiło lub zmieniło.

Poziom 4% podobnie jak w ubiegłym miesiącu okupuje Nest Bank i Idea Bank z lokatami na 3 miesiące. Warunkiem jest aby lokatę zakładał nowy klient banku, a w przypadku Nest Banku wymagane jest przy tym otwarcie konta.

Na poziomie 3,5% mamy drobną zmianę względem ubiegłego miesiąca. Idea bank proponuje "lokatę na nowe środki plus" (konieczne jest posiadanie konta) na 1 miesiąc, mBank  oferuje na tym poziomie lokatę dla nowych klientów na 3 miesiące, podobnie BGŻoptima z trzymiesięczną lokatą bezkarną dla nowych klientów.

Estoński inBank proponuje 3,15% na 36 miesięcy - tu nie ma żadnych zmian.

Na poziomie 3% mamy:

• Getin Bank na 2m dla posiadaczy konta
• Idea Bank na 2 m na nowe środki
• Idea Bank na 3 m dla nowych klientów
• Estoński inBank a 24m 

Bez żadnych haczyków możemy znaleźć:

• 2,6% w Idea Banku na 12 miesięcy
• 2,55% w Toyota Banku na 36 miesięcy
• 2,45% w Idea Banku na 36 miesięcy
• 2,4% w Idea Banku na 6 miesięcy
• 2,4% w Toyota Banku na 24 miesiące
• 2,3% w idea Banku na 3 miesiące

W tym kontekście warto zwrócić uwagę, że  2 letnie stało-procentowe obligacje skarbowe dają 2,1%

Lokaty - wrzesień 2018

Mamy kolejny miesiąc i szybki rzut oka na aktualną sytuację w ofertach lokat bankowych.

Najlepsze odsetki dostaniemy na trzymiesięcznych lokatach dla nowych klientów. w Idea Banku (Lokata Happy) i Nest Banku (Lokata Witaj) jest to 4%, z kolei w mBanku i BGŻoptima 3,5% (wszystko na 3 miesiące).

Idea Bank wyskoczył z nową promocją 3,2% na jeden miesiąc na nowe środki. 

Z czołówki wypadł Eurobank, który poprzednio promował lokatami swoją aplikację mobilną.

Estoński inBank proponuje 3,15% na 36 miesięcy - tu nie ma żadnych zmian.

Na poziomie 3% możemy liczyć na oprocentowanie w Getin Banku na lokacie mobilnej na 2 miesiące (tylko dla posiadaczy konta), oprócz tego w Idea Banku możemy założyć lokaty na 2 miesiące na nowe środki lun na 3 miesiące jeśli jesteśmy nowym klientem. 

Jest jeszcze estoński inBank też z propozycją 3% na 23 miesiące.

A co gdybyśmy szukali lokat "bez haczyków" czy "ofert wiązanych"?

No to większość lokat byłaby już w powyższym zestawieniu jako lokaty na nowe środki. Gdyby jednak chcieć znaleźć lokatę nie na nowe ale na stare środki to max, na co możemy liczyć to 2,6% w Idea Banku na 12 miesięcy albo w Toyota Banku, tez na długi termin.

Lokaty bankowe - sierpień 2018

Dawno nie przeglądałem oferty lokat bankowych. Zobaczmy zatem co banki mają w ofercie.

Idea Bank promuje teraz Lokatę Happy na 3 miesiące na 4% - rzecz jasna dla nowych klientów. Nest bank ten sam poziom odsetkowy proponuje na lokatach na 3 i 6 miesięcy (też dla nowych).

Poziom 3,5% to Eurobank  na jeden miesiąc dla użytkowników aplikacji mobilnej na zachętę,  mBank na 3 miesiące dla nowych klientów, BGŻoptima - lokata bezkarna na 3 miesiące - też dla nowych.

Estoński inBank proponuje 3,15% na 36 miesięcy.

3,1% daje Idea Bank na lokacie na nowe środki na 6 miesięcy.

3% daje Idea Bank na 1 miesiąc na nowe środki, Lions bank na lokacie welcome na 1 miesiąc, Getin Bank na 2 miesiące na lokacie mobilnej, Idea Bank na 2 miesiące na lokacie Happy Pro i na 3 miesiące na lokacie na Nowe Środki. Do tego mamy Estoński inBank z lokatą na 24 miesiące na 3%.

Niżej nie patrzę. 

Generalnie moim zdaniem lokowanie na mniej niż 3% rocznie to jest strata pieniędzy, niestety często nie mamy alternatywy bo wszystkie możliwości skorzystania z promocji mamy wykorzystane, albo pula jest zbyt duża. Można jeszcze przerzucać między bankami "nowe środki".

Lokaty bankowe - czerwiec 2018

Szybki przegląd tego co mamy na rynku. Nie spodziewam się zmian, ale dla porządku popatrzmy jakie lokaty są aktualnie promowane czy jakie mają sensowne oprocentowanie.

Na poziomie 4% mamy Nest bank (3 i 6 miesięcy) oraz Idea Bank (2 miesiące). Oczywiście są to lokaty promocyjne, dla nowych klientów.

Poziom 3,5% to Eurobank (1m), mBank (3m), Idea bank (3m) i BGŻoptima (3m) - wszystko w promocji dla nowych.

Estoński inBank proponuje 3,15% na 36 miesięcy.

3% tylko wymienię:  Idea, Getin, Deutsche.

Niżej nie chce mi się schodzić. 

Generalnie nie spodziewam się jakichkolwiek zmian w lokatach skoro polityka RPP na razie jest taka żeby były realnie ujemne stopy. Tylko inflacja szaleje, masło ostatnio widziałem po 6,99 a jeszcze wzrosną ceny paliw - ale kto by się tym przejmował.

Bez promocji i haczyków - łyso.

Maksimum tego co można dostać wyznacza Idea Bnk - 2,8% na 3 miesiące. Jest więc gorzej, w zeszłym zestawieniu bez haczyków dawali 3,2%. Widocznie panika wokół Get Backu już się uspokoiła i nie boją się odpływu depozytów.

Jeszcze Toyota nabk daje na lokatach długoterminowych 2,7% na trzy lata i 2,55% na dwa lata. Nie wiem jednak czy trzymanie na tak długo na lokacie ma sens.

Reszta jest poniżej 2,5% - nie chce mi się o tym pisać.

 

Przegląd lokat bankowych - maj 2018

W ubiegłym miesiącu nie publikowałem zestawienia lokat. Nie było za bardzo czego analizować. Pomyślałem, jednak, że dwa miesiące to wystarczająco dużo czasu aby sprawdzić czy coś się w ofercie banków zmieniło.

Wygląda na to, że w segmencie ofert promocyjnych dla nowych klientów dominuje Nest Bank z 45 ofertą dla depozytów na dwa, trzy i sześć miesięcy.

Poziom 3,5% mamy zajęty przez lokatę na 1m w Eurobanku (dla użytkowników aplikacji mobilnej), lokatę na trzy miesiące dla nowych klientów w mBanku a także lokatę na trzy miesiące dla nowych klientów w Idea Banku, ewentualnie dla posiadaczy konta w Idea Banku jest na 3,5% lokata bezkonkurencyjna plus na 1 albo 3 miesiące. Mamy do tego jeszcze Lokatę Bezkarną w BGŻoptima też dla nowych.

Na 3,2% w Idea Banku można bez żadnych haczyków założyć Lokatę Bezkonkurencyjną na 1 lub na 3 miesiące.

3,15% proponuje Estoński Inbank na 36 miesięcy

Na poziomie 3% mamy w Idea Banku lokatę Happy na 1 miesiąc, w Lions Banku lokatę Welcome tez na miesiąc ale trzeba wyłożyć 350 tyś, ewentualnie Lokatę na Nowe Środki plus na 6 miesięcy w Idea Banku. Getin proponuje 3% na lokacie na dwa miesiące (lokata mobilna), Deuttsche Bank (to jeszcze istnieje?) na 12 miesięcy przy założeniu konta, a Inbank na 24 miesiące. jest jeszcze Nest Bank z lokatą na nowe środki na 4 miesiące ale oferta obowiązuje tylko do dziś więc trzeba się spieszyć.

Na niektórych kontach oszczędnościowych w ramach promocji można prze jakiś czas dostawać oprocentowanie między 2,5% a 3%. W takiej sytuacji, jeśli ktoś chce może takie konto założyć zamiast lokaty. ja trochę się jednak z takiego procederu wyleczyłem bo na koniec zostaje się z kontem, które trzeba zamknąć inwestując w to swój czas, który jak wiadomo darmowy też nie jest.

Lokaty bankowe marzec 2018

Mamy kolejny miesiąc, a co za tym idzie kolejną okazję do sprawdzenia, czy oferta lokat bankowych ma coś ciekawego.

Jeżeli weźmiemy najlepiej oprocentowane lokaty to są to lokaty promocyjne na 4% od Idea banku (2m) i Nest Banku (3m i 6m) - żadnych zmian względem poprzedniego miesiąca nie stwierdzono (gdzie te czasy gdy co miesiąc były zmiany oprocentowania).

W dalszej kolejności mamy lokaty na 3,5% które proponują Eurobank (1m), mBank (3m), IdeaBank (3m) oraz BgżOptima (3m).

3,15% proponuje estoński Inbank na 36m.

Na poziomie 3% mamy Idea Bank (1m, 3m, 6m) Lions Bank (1m) dla jakiejś mega kwoty ponad 350tyś (kto trzyma taką kasę na lokacie), Getin (2m), Deutsche Bank (12m) i Inbank (24m).

Gdyby wykluczyć lokaty promocyjne to maksimum tego na co można liczyć daje Toyota Bank (2,7% na 36m albo 2,55% na 24m), gdybyśmy chcieli krótsze terminy dla ludzkich kwot (mniej niż 100 tyś) to absolutne maksimum jest w Toyota Banku na 9m na 1,85%.

Jednym słowem żenada.

Lokaty bankowe luty 2018

Czy w lutym 2018 cokolwiek zmieniło się jeżeli chodzi o najlepsze lokaty bankowe? Zobaczmy co  w swojej ofercie depozytowej proponują nam aktualnie banki:

• Poziom 4% okupują bez zmian Idea Bank na 2 miesiące na Lokacie Happy oraz Nest Bank na 3 miesiące lub 6 miesięcy na Lokacie Witaj,
• Do poziomu 3,5% weszła BGŻ optima z lokatą  "bezkarną" na 3 miesiące (dla "nowych klientów" no i trzeba mieć lub założyć konto oszczędnościowe), poza tym bez zmian tj. Eurobank na 1 miesiąc (po aktywacji aplikacji mobilnej), mBank na 3 miesiące na lokacie dla nowych klientów oraz Idea Bank na 3 miesiące na Lokacie Happy/HappyPRO
•  3,15% podobnie jak miesiąc temu proponuje estoński Inbank na 36 miesięcy,
•  na poziomie 3% mamy Idea Bank na 1 miesiąc na Lokacie Happy, Lions Bank na lokacie Welcome (od 100 tyś), Getin Bank na 2miesiące na Lokacie Mobilnej, Inbank na 24 miesące, no i doszła jeszcze lokata w Idea Banku na 3 lub 6 miesięcy na nowe środki.

Bez haczyków maksimum z tego co można wycisnąć to lokaty na długie terminy (2,7 w Toyota Banku na 36 miesięcy albo 2,55% na 24 miesiące, ewentualnie ten estoński Inbank bez gwarancji BFG).

Lokaty bankowe styczeń 2018

Powitaliśmy już Nowy Rok, możemy więc zerknąć co tam banki przygotowały dla nas w swojej ofercie. Troszkę z opóźnieniem publikuję zatem mój subiektywny przegląd lokat.

• 4% proponują nam Idea Bank na 2 miesiące na Lokacie Happy oraz Nest Bank na 3 miesiące lub 6 miesięcy na Lokacie Witaj,
• 3,5% proponuje podobnie jak miesiąc temu Eurobank na 1 miesiąc (po aktywacji aplikacji mobilnej), mBank na 3 miesiące na lokacie dla nowych klientów oraz Idea Bank na 3 miesiące na Lokacie Happy/HappyPRO - tutaj zatem nie ma zmian w koszyku promocji
•  3,15% proponuje estoński Inbank na 36 miesięcy, przez chwilę zamajaczyła promocyjna lokata dla nowych środków w Idea Banku, ale teraz jej nie znalazłem więc pewnie się skończyła,
• 3% proponują: Idea Bank na 1 miesiąc na Lokacie Happy, Lions Bank na lokacie Welcome (od 100 tyś), Getin Bnak na 2miesiące na Lokacie Mobilnej, Inbank na 24 miesące na.

Szczerze, to spodziewałem się cokolwiek więcej, mając na względzie, że inflacja jest coraz wyższa.  

Okazuje się jednak, że max tego co można uzyskać bez promocji i haczyków, czy wymagania posiadania konta to 2,7% na 36 miesięcy w Toyota Banku. Na krótszy termin tylko Lions Bank proponuje 2,25% na 1 lub 3 miesiące i to dla nowych środków powyżej 100 tysięcy. 

Drobnym ciułaczom max tego co można uzyskać daje Plus Bank na 2% na 3 lub 6 misięcy. Przypominam, że w grudniu 2017 inflacja rok do roku wyniosła około 2%. Oznacza to, że każda lokata poniżej tego poziomu ma realnie ujemne oprocentowanie.