Kiedy dojdzie mój przelew czyli kilka słów o sesjach ELIXIR

Dawno dawno temu przelewy między bankami szły kilka dni. Nie wiem czy ktoś jeszcze pamięta te czasy, tak się składa, że w Polsce dosyć szybko do rozliczeń międzybankowych zawitała rewolucja informatyczna i szybko mogliśmy się cieszyć przelewami docierającymi w tym samym dniu lub następnego dnia. Stało się tak dzięki uruchomieniu w 1994 roku systemu rozliczeń międzybankowych ELIXIR. Wcześniej rozliczenia międzybankowe odbywały się za pomocą dokumentów papierowych, ale tę opcję zlikwidowano w 2004 roku.

Dzięki systemowi elektronicznemu zlecenie przelewu złożone przez nas w dniu roboczym ma szansę dotrzeć do adresata jeszcze tego samego dnia. Jest przy tym pewien warunek, musi się to dokonać w określonych godzinach.

Wynika to z przyjętych zasad wymiany informacji w systemie ELIXIR. Ustalono, że w ciągu dnia roboczego będą odbywały się sesje wymiany danych pomiędzy bankami a Krajową Izbą Rozliczeniową. W trakcie takiej sesji bank wysyła do KIR swoje polecenia przelewów i odbiera dane o przelewach przychodzących. Następnie następuje księgowanie i rozliczanie polegające na tym, że banki ustalają wzajemne rozliczenia.

Sesje rozliczeniowe odbywają się w dni robocze o stałych porach: 9:30, 13:30 i 16:00, wyjątkiem są Wigilia i Sylwester kiedy są tylko dwie sesje.

Aby zlecony przez nas przelew miał szanse dotrzeć do adresata tego samego dnia, musi "zahaczyć" w tym dniu o dwie sesje rozliczeniowe. Schemat wygląda następująco:

1. polecenie przelewu jest wysyłane na sesji rozliczeniowej do KIR
2. KIR przetwarza i rozlicza rozrachunki między bankami
3. polecenie przelewu na kolejnej sesji dociera do banku docelowego

Jak widzicie jeśli załapiemy się na dwie sesje ELIXIR w jednym dniu to przelew wysłany dotrze w tym samym dniu. Najpóźniej należy go zatem zlecić przed trzynastą.

Na sesje rozliczeń ELIXIR nakładają się jednak czasy księgowania transakcji otrzymanych przez poszczególne banki. Aby mieć więc ostateczną pewność warto sprawdzić jak to wygląda w poszczególnych bankach. Pomocna może być taka tabela, którą znaleźć można tu i ówdzie w internecie:
 

Bank	Ostateczna godzina zlecenia przelewu			Sesje przychodzące
	1 sesja	2 sesja	3 sesja
Alior Bank	8:20	12:20	15:10	Od 11:00	Od 15:00	Od 17:00
Bank BGŻ BNP Paribas	8:00	11:45	14:15	11:00-12:00	14:30-15:00	Od 17:00
BGŻ Optima	8:00	12:00	15:30	12:00	16:00	18:00
Bank BPH	8:00	12:00	15:30	11:45	15:45	17:10
Bank Millennium	8:10	12:10	14:30	12:00	15:30	17:15
Bank Pocztowy	9:00	13:00	15:00	Od 11:00	Od 15:00	Od 17:30
Nest Bank	8:30	11:30	14:00	11:30	15:30	17:30
BGK	8:45	12:00	15:10	10:30	14:30	17:00
BOŚ Bank	8:00	12:00	15:00	11:00	15:00	17:30
Bank BPS	15:00			12:00	16:00	18:00
BIZ Bank	8:30	11:30	14:00	11:30	15:30	17:30
BZ WBK	8:15	12:15	14:45	11:00	15:00	17:00
Citi Handlowy	8:00	12:15	15:30	10:30	14:30	17:30
Credit Agricole	14:30			12:00	16:00	18:00
Deutsche Bank	7:45	12:00	15:00	12:00	16:00	17:30
Eurobank	7:30	11:30	14:30	11:00	15:00	17:00
Getin Noble Bank	8:15	13:30	14:30	10:00	14:00	16:00
ING Bank Śląski	8:10	11:30	14:30	11:00	15:00	17:30
Idea Bank	09:30	13:30	16:00	10:30	14:30	16:30
Inteligo	6:00	11:45	14:30	11:30	15:10	17:30
Kasa Stefczyka	06:10	08:30	12:30	11:00-14:00	14:00-17:00	17:00-18:30
mBank	5:55	9:55	13:25	12:00	15:00	18:15
Pekao SA	0:01	10:30	14:25	11:00	15:00	17:30
PKO BP	8:00	11:45	14:30	11:30	15:10	17:30
Plus Bank	8:00	11:30	14:00	12:00	15:30	18:00
Raiffeisen Polbank	8:00	12:15	15:00	11:30	15:15	18:00
Toyota Bank	8:29	12:29	14:59	10:30	14:30	17:00
VW Bank Direct	7:55	11:45	14:15	12:00	16:00	18:00

Moje opinie o mijającym roku na rynkach walutowych

Zostałem przez portal ekantor.pl poproszony o wypowiedź na temat moich przemyśleń co do finansów i rynków walutowych w ubiegłym roku w ramach projektu pt. "Finanse Polaków". Zapytano w sumie 12 autorów blogów i analityków. Zastanawia mnie tylko czy wszyscy zapytani mieli na myśli ten sam rok... Może trzeba byłoby wziąć temat na warsztat i rozmontować na czynniki pierwsze poszczególne wypowiedzi? Pomyślę nad tym, zapraszam do lektury.

Systematyczność w finansach

Systematyczność i skrupulatność w finansach ma duże znaczenie i watro się mobilizować aby ją utrzymać? Dlaczego? Po prostu ogarnianie bałaganu z finansami po kilku tygodniach zaniedbywania czasem przypomina sprzątanie stajni Augiasza. Jeśli już raz wdrożymy się w prowadzenie budżetu czy notowanie wydatków, to warto robić to systematycznie. W przeciwnym razie sterta rachunków będzie się piętrzyć i odstraszać od jakiegokolwiek działania.

Systematyczność ma także kluczowe znaczenie przy oszczędzaniu. Wyrobienie w sobie nawyku odkładania pewnych, nawet niewielkich kwot, pozwala aby oszczędności rosły w sposób systematyczny i automatyczny, a co najważniejsze nieodczuwalny dla nas. Dlatego tak przydają się przelewy stałe, które możemy ustalić np. na 10 każdego miesiąca aby przelewać część kasy na konto oszczędnościowe.

Warto także regularnie dokonywać przeglądu swoich finansów i weryfikować czy np. poziom naszych wydatków się nie zmienił. Warto także w przypadku wzrostu naszych dochodów ustalić w jaki sposób będzie rozdysponowana uzyskana nadwyżka. 

Skrupulatność wiąże się niestety z liczeniem. Jeżeli nie przeliczymy posiadanych przez nas pieniędzy i nie policzymy przepływów finansowych nie będziemy mieli wiedzy o tym jaka jest nasza rzeczywista sytuacja. Niestety trzeba przy tym być dokładnym, można oczywiście ustalić sobie jakiś próg szczegółowości (np. wydatków poniżej 5 zł nie notujemy i rozbieżności tego rzędu spisujemy na straty) aby liczenie i rachunki nie pochłaniały nam nadmiernych ilości czasu, ale uwierzcie - czasem lepiej być dokładniejszym ale systematycznym niż dziwić się potem na koniec miesiące, że regularne wydatki w niskich kwotach zrobiły nam manko na przykład na 100zł.